千万借贷联保“套局”：数十家民营企业陷失信、倒闭困局

千万借贷联保“套局”

浙江龙泉数十家民营企业因向同一企业连续担保贷款未偿还，导致失信、倒闭；当地公安调查称资金流向很难逐笔核实，无法审计

　　7月16日，叶品良车祸后左侧胳膊上仍留有大片伤痕。

7月18日，佳和集团，位于龙泉市区，佳和小额贷款公司即设在集团大楼内东侧。

7月18日，龙泉市区主街道龙翔路，原“商海会所”就开在这条路上的德光集团大楼四层。

2019年7月17日，李成恩、蔡仁英在家中向新京报记者展示判决书，他们所在的房子已被抵押。A10-A11版摄影/新京报记者 韩茹雪

直到第三笔担保无法按时偿还，累计金额达800万元，刘远彬才意识到自己被“套路”了。

刘远彬是浙江龙泉的一位民营企业家，为第三人的借贷进行担保，借款人没有按期偿还，他因此背负债务，巧合的是，当地多家企业主和他一样因此负债。这些担保约定多数共同指向借款人蔡道伟(林建伟的朋友)——龙泉本地企业家，总金额超过4000万。

因非法吸收公众存款罪，蔡道伟2017年被龙泉市法院一审判决有期徒刑五年六个月。是蔡道伟企业经营不善而产生风险，还是企业家的钱被“套路”、被骗？

包括刘远彬在内的数十位受害企业家告诉新京报记者，他们被“骗”走的钱，往往经过林建伟或者佳和公司总经理胡建敏介绍、“打招呼”，最终流入蔡道伟手中。

因担保而背上债务的企业家们，不断实名举报胡建敏、林建伟、蔡道伟合伙诈骗。2019年7月26日，龙泉市公安局回应新京报记者，胡建敏与林建伟分别以高利转贷、骗取贷款罪被判刑，此案中如刘远彬等企业家是受害者。蔡公司资金流向很难逐笔核实，无法审计。

蔡道伟的钱追不回来，受害企业家依然要背负债务，多家企业因此破产。他们举报蔡道伟等人在官场有“保护伞”。

针对“保护伞”问题，7月26日，龙泉市公安局回复称，2018年2月，丽水市一级相关单位人员曾组成核查组到龙泉调查此事，2019年1月，调查结论为“保护伞”问题查无实据。

连锁式担保与破产

2019年7月，《浙江一举报高官者在被警方约谈途中遭宝马车撞飞》一文在网络上发酵，文中被撞者为叶品良，他和浙江龙泉的一些民营企业家，一直在持续举报当地官场存在“保护伞”问题。

举报由借贷担保而起。浙江龙泉多位民营企业家，因为借贷担保导致公司破产、自己成为“老赖”。他们怀疑借款人与出借方联合诈骗，而自己作为担保人要承担清偿债务责任。

龙泉是浙江省丽水市的一个县级市，位于浙闽赣三省交界，以青瓷、宝剑闻名于世，近年来，成为汽车空调零部件产业发展的重地。多位企业家告诉新京报记者，“贷款难”是当地民营企业面临的普遍问题。

银行放贷会提出两点控制金融风险的要求：一是“联保”，企业主向银行贷款，要找其他企业来担保，某一企业还不上贷款，银行可以向担保企业追偿；二是“转贷”，定期转贷，即贷款到期时如还需贷款，要先把之前贷款的钱还上，然后再贷出来，即“还旧借新”。

对于把大部分资金投入生产经营的企业来说，往往缺乏流动资金，面临转贷难问题，短期周转需求下，小额贷款及高利贷在龙泉扎下了根。

联保举措，也让民营企业家的“圈子”感更重，互相帮忙担保中，人情一层层模糊了法律风险意识。当一家企业倒下，多米诺骨牌效应也很容易相应扩散开。叶品良与其他企业家便深受其害。

叶品良2000年左右便在龙泉做汽车空调配件生意。2019年7月18日，叶品良告诉新京报记者，2014年7月，自己因银行转贷需求向商海会所借款30万，准备借用10天左右。

商海会所是一家开在龙泉市区的“地下钱庄”，从事放贷生意。多方独立信源证实，蔡道伟是“商海会所”的股东之一。

叶品良回忆，蔡道伟此时找上门来。蔡道伟以“股东不方便向会所借款”为由，借叶品良名义从商海会所再借出60万，故最终变成叶品良向商海会所借款90万，并追加蔡道伟为担保。

相关银行转账凭证显示，商海会所借款到账后，叶品良将60万转给蔡道伟，后叶如期偿还了自己的30万本息。

蔡道伟在当地经营一家运动器材公司。多方独立信源向新京报记者证实，蔡道伟的公司是“空壳公司”，蔡经营该公司是为了向银行抵押厂房土地换取贷款，之后向外放贷。

天眼查显示，蔡道伟名下只有一家公司：浙江华正运动器材有限公司，他是该公司的法人代表。该公司位于龙泉工业园区，2007年成立，注册资本5000万，实缴资本300万。

蔡道伟的60万没有还上，叶品良被商海会所的放贷经理起诉。叶品良深感被骗，一审没有应诉，相关判决书显示，法院判决叶品良负有还款责任。判决强制执行，叶品良及妻子的银行账号被冻结，公司的资金周转随之出现问题，企业最终在2017年11月破产。

龙泉当地民营企业家柳杰、李火有、刘小宝等人陷入同样的困境。因担保而背上债务的企业家们怀疑，自己的钱被“套路”走了，一同陷入困境的还有蔡道伟的亲人。

既是受害者，又是失信人

蔡道伟幼年父母离异，由奶奶抚养长大，相距几十米，便是姑姑家。姑姑蔡仁英与姑父李成恩想不到，人到晚年还会被银行找上门来，房产不保。

2015年2月、7月，中国银行龙泉支行分别向蔡仁英、李成恩放款40万元、200万元，前者用途为装修，后者用途为购买青瓷，相关银行贷款凭证印证这一点。彼时，蔡仁英58岁，从小学教师的职位上退休，李成恩70岁，就是本地农民。

2019年7月18日，李成恩告诉新京报记者，这笔钱是蔡道伟找到他们，说帮忙周转资金。老两口没有想太多，将自己唯一的房子抵押给银行，配合蔡道伟与银行，签了一堆“不知道是什么、也没有细看”的文件，这座被抵押的房子，位于龙泉市剑池街道，也是他们唯一的房产。

银行的贷款相关文件中可以看到，夫妇二人注册了“青木堂”工作室，所谓“装修”与“购买青瓷”正是用于此处。但李成恩告诉新京报记者，这些都是蔡道伟弄的，后来他才知道，为骗取贷款，蔡道伟还弄了个假营业执照。

这份假的营业执照来源于叶传应。2019年7月17日，叶传应告诉新京报记者，他曾经是蔡道伟的司机，后在蔡道伟的厂子空地开设“六木堂青瓷工作室”，营业执照就放在蔡道伟的下属、也是当时厂长的办公室，再后来自己搬离厂区，被告知营业执照丢失，“当时按照规定，我还专门登报发了声明，后来去补办的”。

这份“丢失”的执照除了名称发生变化，被蔡道伟原封不动搬到贷款审核文件中，摇身一变，成了其姑姑、姑父所有，并被银行认定后发放贷款。

为期一年的贷款无法偿还，银行把李成恩夫妇起诉到龙泉市法院。2016年3月，龙泉市法院判决李成恩、蔡仁英、谭小娟(蔡道伟妻子)偿还贷款本息，中国银行龙泉支行有权就抵押物(该房产)折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。

夫妇俩多次举报、向公安机关反映，龙泉公安局2018年4月的一份《立案告知书》显示“中国银行龙泉支行涉嫌违法发放贷款”一案“符合刑事立案标准”，已经立案侦查。2019年7月26日，龙泉市公安局就此事回应新京报记者，在此案中，龙泉支行已经因涉嫌违法发放贷款罪被立案，2018年相关人员已经被采取刑事强制措施。

尽管如此，夫妇二人依然时常被银行催债。“不知道什么时候房子就没了，他们曾经带人来估过价，后来因为和对方没谈拢，作罢。”2019年7月，李成恩回忆。

李成恩表示，蔡道伟骗取贷款成功，银行也有责任，“银行根本没有去核查，上百万的贷款就发出去了”。2019年7月26日，龙泉市公安局回应新京报记者，蔡道伟曾参与多起赌博案，公安机关最近已查到有当地银行高级管理人员参与，目前已经对其采取刑事措施，案件还在进一步侦查中，李成恩、蔡仁英与上述企业家在此案中都是受害者。

除受害者身份，他们的另一重身份也是“失信人”。这也是龙泉多位民营企业家的共同处境，从困境中侥幸逃离的刘远彬，这位当地民营企业家，用替人偿还数百万的代价，勉强保住了公司。

错综复杂的骗贷、担保背后，资金去向追踪尤为关键，顺着这条脉络，可以大致窥见蔡道伟与其“团伙”。

千万借款去向成谜

新京报记者梳理数十位受害企业家案件发现，他们被“骗”走的钱，往往经过林建伟或者佳和公司总经理胡建敏介绍、“打招呼”，最终流入蔡道伟手中。

通过刘远彬的一次借贷担保，可以大致看到类似担保案中资金流向脉络。判决书显示，这笔担保发生在2014年初，蔡道伟向白晓华(胡建敏妻子)借款400万，担保人为林建伟与刘远彬，这是一笔未能偿还的借款。

今年61岁的刘远彬，在龙泉做汽车空调配件已经多年，曾担任龙泉市五金汽配协会会长。在当地人眼中，他是龙泉汽车空调配件行业的“老大哥”。林建伟小刘远彬5岁，当地企业主形容二人关系为“亲如兄弟”。林建伟跟蔡道伟也是好朋友。

2019年7月17日，刘远彬在接受新京报记者采访时称，这张借条是林建伟以帮蔡道伟的名义让自己签的，“签字的时候，金额、日期、借款人都没有，林建伟就说‘有神秘领导资金支持’，借期半年，我坚持得写上个金额，最后担保书上借款金额‘400万’是我写的”。

“神秘领导”就是胡建敏的妻子白晓华。针对这笔交易，2019年7月24日，胡建敏在接受新京报记者采访时表示，不存在“空白借条”，这就是一个单纯的借贷问题，不是所谓的“诈骗”。对于这400万的来源，胡建敏称是夫妻二人的“闲散资金”，他2007年从当地经贸局退休后便到了佳和公司工作，妻子白晓华已退休，此前在某国企工作。

2019年7月24日，佳和公司法定代表人叶建和接受新京报记者采访时称，与胡建敏是高中同学，自己对于“佳和公司”具体操作不清楚。他承认后期佳和公司放款操作不如之前规范。

关于蔡道伟借贷钱款去向，2019年7月26日，龙泉市公安局回复新京报记者称，经调查，蔡非法集资金额4480万元。蔡公司与个人资金混同，很难逐笔核实资金流向，公安机关多次请会计师事务所进行审计，最后结论：蔡公司资金流向无法审计。

值得一提的是，蔡道伟曾参与多起赌博。2017年10月，龙泉市法院以赌博罪，判处其有期徒刑7个月。新京报记者获取到一段林建伟妻子吴美云、蔡道伟与受害企业家等人的交谈视频，吴美云称蔡道伟借来的钱“赌输了”。多个独立信源证实，蔡道伟的钱很多输给了胡建敏。2019年7月，新京报记者向胡建敏求证，胡否认此事。

2016年华夏时报曾以《民企借贷担保陷深渊 浙江龙泉病毒式联保》报道系列担保案，蔡道伟在接受采访时，并不否认牵涉有关纠纷，但表示“现在我没钱，有钱我是要还的。”林建伟则称，有关企业都是自愿担保，要按照法律规定承担相应责任。

2019年7月，龙泉市公安局向新京报记者介绍，报道刊发后，龙泉市公安局高度重视并成立专案组调查此事。针对蔡道伟向白晓华借款400万、刘远彬担保一事，在政府有关部门主持下，双方签订了和解书。

《和解协议书》显示，白晓华放弃刘远彬为蔡道伟担保300万(100万元已还)及利息的权利主张，不追究刘的相关保证责任。刘远彬不得以任何方式作出有损于政府威信、有损于龙泉相关金融机构、企业的行为，包括但不限于利用媒体、投诉、上访等方式，否则协议作废，刘远彬依然要承担连带清偿责任，落款时间为2016年12月22日。

判决书显示，此前，在2016年6月，龙泉市法院以“民间借贷纠纷”定性此案，判决刘远彬对白晓华所借出的300万元及利息承担连带清偿责任。

但和解并不是龙泉数十例相似案件的终点。如柳杰、叶品良、刘小宝等企业家，因深陷担保案件，最终企业破产，自己也被列为失信被执行人，成为当地人眼中的“老赖”。

事业已无，曾经风生水起的企业家们，现在不能坐飞机、不能坐高铁。柳杰废弃厂区二层的小屋成了打发时间的好去处，喝喝茶水、打打麻将，他们面临的选择只有两个：“要么帮人还钱，要么做老赖”，刘远彬感叹。

企业家们质疑蔡道伟等人“团伙”作案，在该案中，最终蔡道伟被判非法吸收公众存款罪，胡建敏被判高利转贷罪后被取保候审，林建伟被判骗取银行贷款罪。

“明明就是合伙诈骗，现在这么割裂看待每个人的案子，是不公正的。”企业家们不断向龙泉市公安局反映，并实名举报、质疑此案背后有保护伞。

“保护伞”问题查无实据

2019年7月，《浙江一举报高官者在被警方约谈途中遭宝马车撞飞》一文在网络上发酵，文中被撞者即为叶品良，他骑电动车去公安局路上被撞，事后，龙泉市公安局公布了现场视频监控，确认为交通意外事故。

2019年7月17日，叶品良接受新京报记者采访时称，“并不清楚对方是不是故意，但很后怕。”因借贷担保案件，叶品良一直实名举报曾在龙泉工业园区管委会、松阳县公安局任主要领导职务的一名官员充当了蔡道伟的“保护伞”。

上述官员在任龙泉市工业园区管委会主要领导期间，2012年，蔡道伟当选龙泉市政协委员，成为“工业组”24名政协委员之一。按照规定，政协委员一届5年，意味着蔡道伟应该是2017年届满，但他2016年8月被刑事拘留(非法吸收公众存款+赌博)。

接近管委会的一名知情人士告诉新京报记者，该政协委员的选举实际上是上述官员“拍板”的，蔡道伟的企业只是“小小的一个公司，厂子利润税收都排不上号”。与蔡道伟同期当选的政协委员也向新京报记者证实了这一点。

“政协委员”的身份，为蔡道伟无形中带来很多便利。多位受害企业家称，为蔡道伟借款做担保的一个重要原因就是“政协委员身份，感觉很有前途”。

蔡道伟的一位亲人告诉新京报记者，在上述官员调任松阳县公安局任主要领导后，蔡道伟也跟着过去，“蔡道伟说有人罩着，肯定能赚钱。”

蔡道伟在松阳做的生意是“松阳县臻品堂土特产商行”，工商资料显示，注册时间为2013年3月，法定代表人为谭小娟(蔡道伟妻子)。店面开在松阳县主城区，如今已经关店。

一位接近上述官员的知情人士告诉新京报记者，上述官员曾邀约他一起合伙开上述同类店，他没有答应，后来没过多久，发现店已经开起来了，正是蔡道伟那家店，上述官员还曾送给他该店的代金券。

针对上述官员被控“保护伞”问题，2019年7月26日，龙泉市公安局回复新京报记者称，目前查无实据。

新京报记者 韩茹雪 浙江龙泉、松阳报道

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